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我是保險顧問Lydia
致力於讓每一位客戶『擁有更安心、更好的生活。』

現任:公勝保險經紀人 業務副理

​證照 : 人身保險認證、外幣非投資型保險認證、投資型保險認證、財產保險認證、RFA退休理財規劃顧問、信託業務專業認證

照顧未成年小孩、身心障礙家人?保險顧問Lydia帶您認識保險金信託

Lydia's Journey

​認識儲蓄型保險的優勢與種類,利變型vs.分紅型保單哪個好?退休理財規劃顧問為您量身制訂合適的方案,穩健且紀律達成退休金、子女教育金..等財務目標。

Happy Young Man

​夢想金

​​​一步步100%達成買房、創業...等目標,為美好的生活做準備。

Mother and Son

​子女教育金

提早為子女佈局海外留學財源,計畫不中斷。

Confident Smile

退休金

想降低退休準備壓力,退休後還有源源不絕的現金流,如何做到?

面對收入中斷風險、景氣循環、少子化、高齡長壽,善用儲蓄型保險佈局無所畏懼的現金流。

什麼是儲蓄型保險?

儲蓄型保險是一般人常用的理財工具之一,廣義來說只要是以資產增值為主要目的的保單就算是儲蓄型的保險(常被稱為儲蓄險),此外不同的儲蓄型商品亦會有不同的保障內容,例如身故給付、豁免保費、特定傷病.....,因此在規劃時需因人而異,挑選合適的商品

​有哪些保單種類?

​依據保單增值來源可分為......

利率變動型保險

保單逐年基本「解約金」加額外宣告利率獲得「增值回饋分享金」。

分紅型保險

保單逐年基本「解約金」加額外可分配紅利盈餘獲得「保單紅利」。

​依據領錢的方式可分為......

增額型保險

​​繳費未期滿持有期間不領回利息,把這些利息滾存增值,待保單期滿後自行決定時間一次解約領回或逐年部分解約領回。

還本型保險

給付方式可分為「每年還本」、「每幾年還本」、「到期還本」,本金(解約金)的部分大多不會增值,但有少數商品本金仍會隨時間持續增加。

年金型保險

以生存為給付條件,繳費期滿,保險公司按照約定金額持續給付年金,一直到身故為止,此類商品通常有「年金保證期間」,若走得太早,可由身故受益人繼續領。

多種年期選擇
多家保險公司選擇
台幣、外幣
多種儲蓄型保險
儲蓄型保險具備哪些優勢?
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克服人性弱點

財富的累積最常遇到的狀況不外乎是『想要的永遠比需要的多』、『缺乏紀律』、『投資追高殺低』.....,找到克服人性弱點的方法或工具,就等於在財務目標達成的路上站穩了腳步。

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保護資產

不少財富型的保險商品都具備保護資產的效果,例如:在失去工作能力時的免繳未到期保費機制、婚姻失和時的資產分割預防功能....等,財富多了護城河。

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簡單明確

當啟動規劃開始,我們就已經能知道6年、10年、甚至30年後能夠擁有多少錢,因為簡單明確,讓我們能更無後顧之憂的專注在其他對你而言更重要的事情上。

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​細水長流的現金

財富型保險所帶來的是與生命等長的細水長流型現金,透過時間、複利與保險機制,讓我們面對景氣循環、少子化、高齡長壽都能無所畏懼。

​我適合用保險累積財富嗎?

想強迫自己有紀律累積財富?

屬於中長期的規劃,資金靈活度較低,但卻也是在財富累積的過程中克服人性弱點(例如:過度消費、盲目投資、貪婪詐騙...)的最簡單方式。

​希望分散風險,多元配置?

儲蓄型保險非屬投資工具,也不適合取代定存,它的核心價值仍在於「風險的轉嫁」,分散財富累積過程的「利率下降風險」、「投資風險」、「收入中斷風險」甚至是退休後錢不夠用的「長壽風險」,理財工具的選擇並非二擇一,而是適切的配置,讓資產進可攻退可守。

​健康狀況是否良好?

儲蓄型保險多半另具有身故保障及豁免保費的功能,因此保險公司會針對被保險人的健康狀況進行審核,體況越好可選擇的保險商品越多。

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​規劃案例-退休金

​諮詢保險顧問Lydia

規劃您的最佳效益方案

 

提交完成!保險顧問Lydia將儘速與您聯繫。

服務流程

1.預約

​確認時間與需求

2.討論

​線上諮詢/實體討論

3.確認

提供客製化方案

4.執行

完成投保或服務

​理財選文

服務項目

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   基本保障規劃   
  • 兒童、成人保單規劃

  • ​風險評估,保障需求分析。

  • 醫療險、重大傷病險、失能險...

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