​中庸小姐｜品味日子

夢想金

想準備買房頭期款​、購車現金、創業基金...,，但累積一桶金這件事最後都淪為空談，朝著夢想邁進為何對多數人來說如此困難？

難以達成的主要原因：

1. 小確幸誘惑不斷，難以有紀律持續記帳與儲蓄。

2. 只在意報酬率，資產配置忽略了投資風險。

3. 未轉嫁人生風險，突來的意外、發生的疾病，造成財物損失。

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保險規劃參考：

1. 可選擇4或6年期現價型的美元利率變動型(增額)終身壽險。​

2. 紀律養成自動化，透過提撥固定保費的方式打敗惰性，小小的改變就能每月為自己預留一筆錢給夢想金計畫。

3. 期滿後擇任一年度解約領回資金，彈性用於買房、購車、創業...，或不領回繼續增值。

​

30歲

  ( 繳費期間的"2~6級失能豁免保費"機制，能降低財富累積中斷風險)

36歲

37歲

​38歲

13,475元 

( 每月配置金額 )

970,200元 

( 總配置金額 )

989,130元 

( 保單現金價值)

1,055,330元 

( 保單現金價值 )

範例試算條件：30歲男性 /  規劃6年期美元保單 /美元匯率 1:30

子女教育金

有銀行業者統計，若從學齡前、國民教育到在國內完成高等教育，一個小孩的累積支出費用，從350萬元到600萬元不等。父母都希望能提供給孩子具備競爭力的教育環境，若小孩有意願，甚至可以安排到國外念書；不過海外留學所需的花費，即便是收入還不錯的家庭都有可能望之卻步，因此有不少人需要申請留學貸款來一圓夢想。

難以達成的主要原因：

1. 未能根據家庭結餘，設立教育基金專戶，有多少用多少。

2. 擔心孩子輸在起跑點，投入了過多的預算​在才藝課程上。

3. 父母忽略自身的家庭責任風險，突來的意外、發生的疾病，計畫被迫中斷。

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保險規劃建議：

1. 可選擇10、15、20年期的美元利率變動型(增額)終身壽險或利率變動型還本終身保險。​

2. ​儲備女教育基金可分為短、中、長期三個階段，保險較適合做為中、長期的規劃，持續穩定累積，。

3. 父母是未成年子女的保護傘，因此選擇有豁免保費設計的商品，並以父母做為保單的被保險人，當遇失能狀況保險公司能豁免續期保費，讓教育基金計畫持續有效，子女教育費不會被迫中斷。

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第1年

​(小孩0歲)

  ( 繳費期間的"2~6級失能豁免保費"機制，能降低財富累積中斷風險)

第10年

​(小孩10歲)

第19年

​(小孩19歲)

45,000元 

( 每月配置金額 )

5,400,000元 

( 總配置金額 )

6,270,180元 

( 保單現金價值)

範例試算條件：父35歲 /  預設小朋友19歲到國外念大學 /美元匯率 1:30 

樂活退休金

辛苦工作了這麼多年，退休後當然要能維持一定的生活品質​，出國旅遊、上餐館、包紅包給孫子....，希望可以財務自由，但為何偏偏到了人生的下半場後，才發現事與願違，樣樣都得省？

難以達成的主要原因：

1. 太晚才開始進行退休規劃，過度依賴勞退金，想退休卻資金壓力大，只好繼續工作。

2. 只在意報酬率，資產配置忽略了投資風險。

3. 退休後沒有穩定的現金流，不免擔心老本越用越少。

4. 未轉嫁人生風險，突來的意外、發生的疾病，造成財物損失、計畫被迫中斷。

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保險規劃建議： 

1. 可選擇15、20年期的台幣 / 美元利率變動型(增額)終身壽險或利率變動型還本終身保險，並依據未來希望的用錢方式挑選合適的商品。

2. ​30~40歲的收入高峰期是最佳的規劃時期，最遲不超過50歲，一來是因為體況好，保險公司較願意承保，二來則是可放寬時間，大大減少準備的壓力。

3. 選擇有豁免保費(失能等級涵蓋範圍越大越好)設計的商品，當遇失能狀況保險公司能豁免續期保費，讓退休金計畫持續有效，未來仍有穩定的生活費來源。

4. 部分商品可到期之後轉為年金，年年有現金流入，就如同終身俸，可避免退休的重要現金資產被不當使用。

40歲

  繳費期間 

• 2~8級失能生活津貼2.36萬/月

• 2~6級失能豁免保費

• 重大燒燙傷給付

• 特定傷病給付

• 身故保險金 (最高為所繳保費10倍)

​

59歲

(繳費期滿)

​60歲

​(被動收入)

​70歲

​(被動收入)

​109歲

​(被動收入)

  樂活退休期間 -

• 每年領回186,620元

• ​年金保證期間34年

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20,037元 

( 每月配置金額 )

4,804,535元 

( 總配置金額 )

4,851,682元 

( 保單現金價值)

5,486,206元 

( 保單現金價值)

8,068,636元 

( 保單現金價值)

範例試算條件：男40歲 /  規劃20年期台幣保單 / 預計60歲退休 ，開始領年金。

• 新生兒、成人保單規劃

• ​風險評估，保障需求分析。

• 醫療險、重大傷病險、失能險...

• ​理財目標具體化

• 風險轉嫁

• 穩定增值

• 預留稅源

• 資產傳承與增值

• ​繼承與分配