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Hi 我是中庸小姐 Lydia

現任-公勝保險經紀人 區經理

保險顧問資歷10年,也是擁有兩個可愛女兒的忙碌職業媽咪。投資理財是一種生活態度,不論我們現在幾歲、跟誰結了婚,都該做好保險規劃、收支管理、財富累積,才能放心盡情享受美好的生活。

​保險理財

     《規劃是為了逐步實現我們的夢想清單,並擁有更好的生活。》      

​​夢想金

 

我想準備買房頭期款​、購車現金創業基金...,累積一桶金,朝著夢想邁進。

子女教育基金

 

希望我的孩子能有好的教育品質,如果能力許可,甚至可以安排到國外念書。

​樂活退休金

 

退休後能維持一定的生活品質​,出國旅遊、上餐館、包紅包給孫子....,財務自由是我的目標。

​善用保險規劃技巧,讓夢想離我們越來越近。

 

夢想金

想準備買房頭期款​、購車現金、創業基金...,,但累積一桶金這件事最後都淪為空談,朝著夢想邁進為何對多數人來說如此困難?

 

難以達成的主要原因:

  1. 小確幸誘惑不斷,難以有紀律持續記帳與儲蓄。

  2. 只在意報酬率,資產配置忽略了投資風險。

  3. 未轉嫁人生風險,突來的意外、發生的疾病,造成財物損失。

保險規劃參考:

  1. 可選擇4或6年期現價型的美元利率變動型(增額)終身壽險。​

  2. 紀律養成自動化,透過提撥固定保費的方式打敗惰性,小小的改變就能每月為自己預留一筆錢給夢想金計畫。

  3. 期滿後擇任一年度解約領回資金,彈性用於買房、購車、創業...,或不領回繼續增值。

30歲
  ( 繳費期間的"2~6級失能豁免保費"機制,能降低財富累積中斷風險)
36歲
37歲
​38歲
13,475元 
( 每月配置金額 )
970,200元 
( 總配置金額 )
989,130元 
( 保單現金價值)
1,055,330元 
( 保單現金價值 )
範例試算條件:30歲男性 /  規劃6年期美元保單 /美元匯率 1:30
 

子女教育金

有銀行業者統計,若從學齡前、國民教育到在國內完成高等教育,一個小孩的累積支出費用,從350萬元到600萬元不等。父母都希望能提供給孩子具備競爭力的教育環境,若小孩有意願,甚至可以安排到國外念書;不過海外留學所需的花費,即便是收入還不錯的家庭都有可能望之卻步,因此有不少人需要申請留學貸款來一圓夢想。

 

難以達成的主要原因:

  1. 未能根據家庭結餘,設立教育基金專戶,有多少用多少。

  2. 擔心孩子輸在起跑點,投入了過多的預算​在才藝課程上。

  3. 父母忽略自身的家庭責任風險,突來的意外、發生的疾病,計畫被迫中斷。

保險規劃建議:

  1. 可選擇10、15、20年期的美元利率變動型(增額)終身壽險或利率變動型還本終身保險。​

  2. ​儲備女教育基金可分為短、中、長期三個階段,保險較適合做為中、長期的規劃,持續穩定累積,。

  3. 父母是未成年子女的保護傘,因此選擇有豁免保費設計的商品,並以父母做為保單的被保險人,當遇失能狀況保險公司能豁免續期保費,讓教育基金計畫持續有效,子女教育費不會被迫中斷。

第1年
​(小孩0歲)
  ( 繳費期間的"2~6級失能豁免保費"機制,能降低財富累積中斷風險)
第10年
​(小孩10歲)
第19年
​(小孩19歲)
45,000元 
( 每月配置金額 )
5,400,000元 
( 總配置金額 )
6,270,180元 
( 保單現金價值)
範例試算條件:父35歲 /  預設小朋友19歲到國外念大學 /美元匯率 1:30 
 

樂活退休金

辛苦工作了這麼多年,退休後當然要能維持一定的生活品質​,出國旅遊、上餐館、包紅包給孫子....,希望可以財務自由,但為何偏偏到了人生的下半場後,才發現事與願違,樣樣都得省?

 

難以達成的主要原因:

  1. 太晚才開始進行退休規劃,過度依賴勞退金,想退休卻資金壓力大,只好繼續工作。

  2. 只在意報酬率,資產配置忽略了投資風險。

  3. 退休後沒有穩定的現金流,不免擔心老本越用越少。

  4. 未轉嫁人生風險,突來的意外、發生的疾病,造成財物損失、計畫被迫中斷。

保險規劃建議: 

  1. 可選擇15、20年期的台幣 / 美元利率變動型(增額)終身壽險或利率變動型還本終身保險,並依據未來希望的用錢方式挑選合適的商品。

  2. ​30~40歲的收入高峰期是最佳的規劃時期,最遲不超過50歲,一來是因為體況好,保險公司較願意承保,二來則是可放寬時間,大大減少準備的壓力。

  3. 選擇有豁免保費(失能等級涵蓋範圍越大越好)設計的商品,當遇失能狀況保險公司能豁免續期保費,讓退休金計畫持續有效,未來仍有穩定的生活費來源。

  4. 部分商品可到期之後轉為年金,年年有現金流入,就如同終身俸,可避免退休的重要現金資產被不當使用。

40歲
  繳費期間 
  • 2~8級失能生活津貼2.36萬/月
  • 2~6級失能豁免保費
  • 重大燒燙傷給付
  • 特定傷病給付
  • 身故保險金 (最高為所繳保費10倍)
59歲
(繳費期滿)
​60歲
​(被動收入)
​70歲
​(被動收入)
​109歲
​(被動收入)
  樂活退休期間 -
  • 每年領回186,620元
  • 年金保證期間34年
20,037元 
( 每月配置金額 )
4,804,535元 
( 總配置金額 )
4,851,682元 
( 保單現金價值)
5,486,206元 
( 保單現金價值)
8,068,636元 
( 保單現金價值)
範例試算條件:男40歲 /  規劃20年期台幣保單 / 預計60歲退休 ,開始領年金。

透過保險啟動財富計畫,有哪些是該注意的呢?

  1. ​保險非投資,選擇保險作為資金的配置之一,最大的功能在於轉嫁風險、持續穩定累積資產,應避免選擇結構複雜的商品,保險契約中最好能詳細載明日後每年可領回多少錢。
  2. ​保險提前解約將損失本金,因此應評估自身的能力,做適當的配置;若日後有不得已暫時繳不出保費的狀況,可利用繳費寬限期、變更繳別、減額...等權益,確保財富計畫不會半途而廢。
  3. 保險的繳費年期越短越好?受到大環境影響,不管是銀行利率或是保單預定利率(影響保費)皆長期持續走跌的趨勢,多數人在保單到期之後就必須另覓新的理財商品,才發現要維持相同的財富累積效益難上加難,因此在投保年期的選擇上建議視自身的理財目標與財務狀況而定。

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