​中庸小姐｜品味日子

​​夢想金

我想準備買房頭期款​、購車現金、創業基金...,累積一桶金，朝著夢想邁進。

子女教育基金

​希望我的孩子能有好的教育品質，如果能力許可，甚至可以安排到國外念書。

​樂活退休金

退休後能維持一定的生活品質​，出國旅遊、上餐館、包紅包給孫子....，財務自由是我的目標。

​夢想金

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想準備買房頭期款​、購車現金、創業基金...,，但累積一桶金這件事最後都淪為空談，朝著夢想邁進為何對多數人來說如此困難？

難以達成的主要原因：

1. 小確幸誘惑不斷，難以有紀律持續記帳與儲蓄。

2. 只在意報酬率，資產配置忽略了投資風險。

3. 未轉嫁人生風險，突來的意外、發生的疾病，造成財物損失。

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保險規劃建議：

1. 可選擇6年期的美元利率變動型(增額)終身壽險。​

2. 期滿後可一次領回高於所繳保費的資金，彈性用於買房、購車、創業...，或不領回繼續增值。

3. 透過習慣微調整​，改變到餐廳用餐或奢侈購物的次數，每月為自己預留一筆錢給夢想金計畫。

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子女

教育金​

有銀行業者統計，若從學齡前、國民教育到在國內完成高等教育，一個小孩的累積支出費用，少則350萬元、多則快600萬元；父母都希望孩子能有好的教育品質，如果小孩資質不錯，甚至可以安排到國外念書，不過多數的家庭卻都只能想想而已，難道這是高所得家庭的權利嗎？

難以達成的主要原因：

1. 未能根據家庭結餘，設立教育基金專戶，有多少用多少。

2. 擔心孩子輸在起跑點，投入了過多的預算​在才藝課程上。

3. 父母忽略自身的家庭責任風險，突來的意外、發生的疾病，計畫被迫中斷。

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保險規劃建議：

1. 可選擇10、15、20年期的美元利率變動型(增額)終身壽險或利率變動型還本終身保險。​

2. ​儲備女教育基金可分為短、中、長期三個階段，保險較適合做為中、長期的規劃，持續穩定累積，通常都有不錯的成效。

3. 父母是未成年子女的保護傘，因此選擇有豁免保費設計的商品，並以父母做為保單的被保險人，當遇失能狀況保險公司能豁免續期保費，讓教育基金計畫持續有效，子女教育費不會被迫中斷。

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樂活​

​退休金

辛苦工作了這麼多年，退休後當然要能維持一定的生活品質​，出國旅遊、上餐館、包紅包給孫子....，希望可以財務自由，但為何偏偏到了人生的下半場後，才發現事與願違，樣樣都得省？

難以達成的主要原因：

1. 太晚才開始進行退休規劃，過度依賴勞退金，想退休卻資金壓力大，只好繼續工作。

2. 只在意報酬率，資產配置忽略了投資風險。

3. 退休後沒有穩定的現金流，不免擔心老本越用越少。

4. 未轉嫁人生風險，突來的意外、發生的疾病，造成財物損失、計畫被迫中斷。

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保險規劃建議： 

1. 可選擇15、20年期的台幣 / 美元利率變動型(增額)終身壽險或利率變動型還本終身保險，並依據未來希望的用錢方式挑選合適的商品。

2. ​30~40歲的收入高峰期是最佳的規劃時期，最遲不超過50歲，一來是因為體況好，保險公司較願意承保，二來則是可放寬時間，大大減少準備的壓力。

3. 選擇有豁免保費設計的商品，當遇失能狀況保險公司能豁免續期保費，讓退休金計畫持續有效，未來仍有穩定的生活費來源。

​風險管理

風險評估、保障規劃

保險理財規劃

夢想金、子女教育基金、樂活退休金

財富傳承

資產保全、財富移轉、繼承規劃