​嬰幼兒/兒童保險規劃

75239f_b4a1de0a1a7b4377825a47fd19b8ac07~

​保險顧問 Lydia

我是兩個孩子的媽媽,也是擁有10年保險服務經驗的保險顧問,最了解家長幫寶寶買保險時所遇到的困惑。
 
各家保險商品大同小異,到底差在哪?
防癌、失能、醫療、意外...,每個險種都得買嗎?
預算多少算合理?

懷孕、照顧小孩已經夠你累了,讓保險顧問Lydia協助你快速輕鬆掌握小朋友保險規劃的要訣。

想了解什麼呢?

​父母必知的新生兒投保5大重點

 

何時該開始幫寶寶規劃保單?

​​1、預產期前

兩個月左右可以開始做功課

國內的保險公司眾多,醫療險名稱以及理賠內容,看起來都大同小異,但費率、承保項目、理賠條件..等細節上卻有不同,的確會需要花點時間做功課;因此建議爸媽們,為自己預留 2 個月左右的時間,開始了解新生兒保險,預先規劃好欲投保的項目,小朋友出生時才不至於手忙腳亂!

投保有最佳黃金期,若延後投保變數恐增多。

2、十日左右投保​(須完成報戶口)

新生兒於出生48小時會採取微量腳跟血進行「21項先天性代謝異常疾病」篩檢(簡稱新生兒公費篩檢);當檢查判定為疑陽性結果時,由原採集檢體之接生單位負責追蹤、複檢;若判定為陽性時就由各確診醫院負責預防諮詢及確認診斷。一般而言,初步篩檢結果醫院最快約一週即會進行通知,因此在篩檢結果之前投保是最佳黃金期,保險公司較不會因體況問題而加費承保、延期承保、批註除外,甚至是拒保的方式處理。

 

額外注意事項:

1.待保單疾病等待期30天過後,再做新生兒自費篩檢–許多新生兒常見的症狀,例如腦部囊腫、輕微腦室擴大是新生兒腦部超音波最常見的問題,大多數在出生後4~6個月就會自然改善,不過保險公司一般只要檢查報告出現異常,無論嚴重與否,很容被拒保。

(新生兒自費篩檢常見項目包含:腦部超音波、心臟超音波、腹部超音波、腎臟超音波、罕見疾病基因檢查)

2.若錯過最佳投保黃金期,建議至少在寶寶無任何體況前盡速投保,許多遺傳疾病、發展遲緩、甚至是好發於幼童的白血病、腦瘤、淋巴瘤..等等,往往是陸續才會出現症狀。

寶寶早產或體重不足可以投保嗎?

3、寶寶健康狀況是關鍵

一般而言,於母體內未滿36週出生或出生體重未達2,500公克的新生嬰兒(各家保險公司的承保規則會略有不同),無法立即投保保險,爸爸媽媽可待寶寶身體健康狀況穩定後再進行投保,屆時保險公司會依據追蹤報告、兒童手冊..等資料來作為核保的依據。

​嬰幼兒的保單規劃該投保那些險種?

4、規劃重點

『轉嫁鉅額財務負擔』

保障型的保險並非買越多就越好,也並非越貴越好;規劃的首要重點是轉嫁鉅額財務負擔,享有高醫療品質(例如:住單人房、自費使用較好醫材)可視為一種附加價值,以一次整筆金賠付的重大傷病險、防癌險,加上涵蓋範圍廣的保實支實付醫療險為主要規劃的基底;這麼做,能夠先有效降低重症醫療所帶來的家庭財務衝擊,接著再視自己的預算加上其他險種,例如定額醫療險、失能險..等等。專業的保險顧問必須要能協助客戶在合理的預算內做最有效益的規劃,新生兒的保費,一般而言,每個月不到兩千元就已經足以配置到相當完整的保障

補充說明:

1.重大傷病險在新生兒保單規劃相當重要,相較於防癌險,重大傷病的理賠範圍廣,除了包含嚴重癌症之外,幼兒常見的慢性精神病(ex:自閉症、亞斯伯格症)、雷特氏症、腦性麻痺...重大創傷..等,這些疾病並不一定會有龐大的醫療費用支出,但卻需要父母長期全心投入照顧,只要符合重大傷病診斷或取得重大傷病卡,就可以透過此險種的保障來減輕家庭經濟壓力。

2.意外險保費雖然便宜,但未必是新生兒保險規劃裡的必要項目,待寶寶活動力十足、好奇心旺盛的階段(大概一歲過後)再加保也是可以的;加保的意外險則以強化骨折、燒燙傷、意外失能給付為主,來彌補醫療險所沒有的功能。

家有小孩​如何聰明買保險?

 
​以下規劃範例試算條件-0歲/男寶寶/無體況/定期險
check.png

​重大疾病
​建議保障額度-至少100萬

在健保重大傷病範圍的眾多項目中,與小朋友相關的有『慢性精神病(ex:自閉症、亞斯伯格症)、罕見疾病、腦性麻痺...等』,這些疾病並不一定會有龐大的醫療費用支出,但卻需要父母長期全心投入照顧。

check.png

癌症
​建議投保額度-至少100萬

中華民國兒童癌症基金會統計,台灣每年約550名兒童或青少年罹癌。其中,血癌、腦瘤、惡性淋巴瘤、神經母細胞瘤、骨癌與惡性軟骨組織肉瘤為嬰幼兒與青少年最常見的癌症,抗癌花費破百萬,非所有家庭能負擔。

check.png

一般疾病
建議保障額度-至少20萬

嬰幼兒常見的疾病,急性支氣管炎、嬰兒肥厚性幽門狹窄、腸套疊...,多半需要住院甚至是手術來治療,病房等級差額、藥品、高規格手術..等,是幼兒醫療常見的自費項目。

check.png

​低保費

check.png

高保障

check.png

照顧者優先
 

check.png

最佳效益

 
​以下規劃範例試算條件-0歲/男/無體況/定期險
基礎組合

​1.​花費動輒上百萬的重大傷病,以資金運用自由、理賠金額高的一次給付型商品,減輕長期治療與療養照護的雙重經濟壓力。

2.健保資源有限僅能給付傳統治療與基本醫材,日新月異的醫療技術也讓醫療自費項目與金額跟著增加,理賠限制少、額度高的實支實付商品彌補健保的不足。

可左右滑動看不同方案

重大傷病

重大傷病 $100萬

特定重大傷病 $120萬

疾病&意外住院(實支實付)

一般住院保障 $3000/日

加護病房保障 $9000/日

燒燙傷病房保障 $9000/日

​住院前後門診 $1800/次

疾病&意外手術(實支實付)

​住院手術保障 $24萬/次

補充說明:

  • 門診手術、住院手術皆理賠

  • 手術定義無限定須符合健保支付標準 2-2-7

疾病&意外醫療雜費(實支實付)

住院醫療費用限額 $21萬/次

補充說明:

  • ​概括式理賠,涵蓋超過全民健康保險給付之住院醫療費用。

其他(實支實付)

出院後門診腫瘤治療費用 $12萬

補充保險金 $6000/次

 
​以下規劃範例試算條件-3歲/男/無體況/定期險
基礎組合

​1.​花費動輒上百萬的重大傷病,以資金運用自由、理賠金額高的一次給付型商品,減輕長期治療與療養照護的雙重經濟壓力。

2.健保資源有限僅能給付傳統治療與基本醫材,日新月異的醫療技術也讓醫療自費項目與金額跟著增加,理賠限制少、額度高的實支實付商品彌補健保的不足。

可左右滑動看不同方案

重大傷病

重大傷病 $100萬

特定重大傷病 $120萬

疾病&意外住院(實支實付)

一般住院保障 $3000/日

加護病房保障 $9000/日

燒燙傷病房保障 $9000/日

​住院前後門診 $1800/次

疾病&意外手術(實支實付)

​住院手術保障 $24萬/次

補充說明:

  • 門診手術、住院手術皆理賠

  • 手術定義無限定須符合健保支付標準 2-2-7

疾病&意外醫療雜費(實支實付)

住院醫療費用限額 $21萬/次

補充說明:

  • ​概括式理賠,涵蓋超過全民健康保險給付之住院醫療費用。

其他(實支實付)

出院後門診腫瘤治療費用 $12萬

補充保險金 $6000/次

保險顧問Lydia的專業堅持

  1. 量身規劃保單-依據不同的需求,站在客觀的角度分析每一位客戶的現況,提出解決方案與專業建議。

  2. 充分揭露資訊-即便是同質性的險種,各家保險公司所出的商品仍有不同的細節差異,例如有無保證續保、費率的計算方式(平準保費、自然保費)、理賠範圍..等等,這些都須經由熟悉保單條款的專業保險顧問充分解說。

  3. 提供售後服務-雖然保戶自己就能向保險公司提出各項申請,例如;理賠、保單異動、基本資料變更..,但對於非保險專業人員,難以掌握其中要訣,尤其是保單異動的部分,更換險種、調整保額、變更保單關係人...,皆涉及到較多的細節,專人售後服務能避免不必要的麻煩與更貼近需求的溝通管道。

​醫療保險專欄

1
2

​所有服務

insurance.png
  • 兒童、成人保單規劃

  • ​風險評估,保障需求分析。

  • 醫療險、重大傷病險、失能險...

money.png
  • 個人/家庭​財務結構檢視

  • 理財風險轉嫁

  • 建構安全及穩定增值的現金流

process.png
財富傳承規劃
  • 預留稅源

  • 資產傳承與增值

  • ​繼承與分配

 
gtag('config', 'AW-640663981');