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我是保險顧問Lydia
致力於讓每一位客戶『擁有更安心、更好的生活。』
現任：公勝保險經紀人 業務副理
證照 : 人身保險認證、外幣非投資型保險認證、投資型保險認證、財產保險認證、RFA退休理財規劃顧問、信託業務專業認證
理想的熟齡理財
「退休生活無虞」兼具「財產分配及早安排」。
財富傳承為何需要預先規劃？
01
減少家人未來面臨繁雜的繼承程序
02
維繫家族和諧，避免繼承糾紛。
03
合理節稅、預留稅源
04
保護資產，財富傳承
財富傳承不是簡單的分配題
為您考量「人性」、「家庭」、「資產」、「企業」、「法律」
繼承 vs. 贈與
3種常見的資產傳承工具-保險、信託、遺囑
移轉財產該採「繼承」方式還是「贈與」方式好？
保險顧問Lydia將協助您梳理現況、整合資源、提出解決方案，逐步完成資產傳承。
保險
壽險中的身故保險金給付是不計入遺產的快現金，最主要的優勢包涵：資金調控快速、身故保險金受益人不受民法特留分限制、預留稅源、隱密性高以及保值增值的功能，不過需留意規劃的險種、年期、額度設計、要被保險人以及受益人的安排，才能發揮最佳效果。
信託
信託著重於資產的管理，避免核心資產分散甚至資產外流 ，常見的有家族股權信託 ; 此外，在利益分配部分也可以經由設計達成照顧受益人的目的，委託人可透過信託機制逐年分配信託利益予子女，以避免子女任意揮霍，亦可透過信託給付條件設計來保障未成年子女、身心障礙家人..生活無虞。
遺囑
不動產、股票、古董珠 寶價值不一，難以公平分配，這類的財產安排可以透過生前立遺囑預先將財產作規劃，不過有效的遺囑需符合法律上形式的要求，內容上也有法律限制（例如法律對於繼承人的「特留分」保障），應特別留意，以免留下有爭議的 遺囑內容，非但無法順利傳承，反而會演變成更激烈的後代爭產大戰 。
溫馨提醒：保險、信託、遺囑依其內容不同所涉稅務及法律效果亦不同，宜與專業人士討論後擬定。
Lydia的財富傳承諮詢服務
1
釐清需求
家族現況、擔心與在意的事、欲達到的目的。
2
繼承人梳理
法定繼承人、非婚生子女、養子女、其他。
3
資產盤點
境內、境外各類資產盤點，稅負預估及移轉難易度分析。
4
策略討論
考量需求、繼承人、資產、稅負..等綜合因素，提出2~3個解決方案。
規劃案例-財富傳承
合作顧問
結合保險、信託、遺囑、稅務、法律...等，提供最完整的傳承服務。
地政士 賴宗炘
傳承地政士事務所負責人，以不動產傳承為核心，主要業務為不動產節稅規劃、繼承贈與規劃、不動產信託、不動產暨保險稅務規劃等。
常見問題
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