我是保險顧問Lydia
致力於讓每一位客戶『擁有更安心、更好的生活。』
現任：公勝保險經紀人 業務副理
證照 : 人身保險認證、外幣非投資型保險認證、投資型保險認證、財產保險認證、RFA退休理財規劃顧問、信託業務專業認證
理想的熟齡理財—「退休生活無虞」兼具「財產分配及早安排」。
財富傳承為何需要預先規劃？
01
減少家人未來面臨繁雜的繼承程序
02
維繫家族和諧，避免繼承糾紛。
03
合理節稅、預留稅源
04
保護資產，財富傳承
財富傳承三大目標
繼承 vs. 贈與
移轉財產該採「繼承」方式還是「贈與」方式好？
保險顧問Lydia將協助您梳理現況、整合資源、提出解決方案，逐步完成資產傳承。
1
釐清需求
想資助子 女買房？不希家人日後面臨繼承紛爭？擔心家人不善理財，敗光資產？希望資產不受法定繼承限制，按自身意願分配？....
2
盤點資產類型
不同資產有不同的特性以及價值計算方式，房屋、土地、股權、現金、保險...，採用贈與或繼承都有其應注意的事項。
3
稅負考量
贈與以及繼承的納稅義務人並不同，在免稅額內逐年贈與進行資產移轉是否有其必要？又或者避免家人未來無力繳稅或部分繼承人不願意繳稅，導致資產縮水、動彈不得，而需要為繼承預留稅源？
3種常見的傳承工具
保險、信託、遺囑的運用，可以依照我們的想法管理、處分財產；避免後代爭產，照顧我們想照顧的人，此外也能為每個家庭成員真正擁有財富累積的幸福感。
1
保險
壽險在資產轉移上，具有七大功能，包括風險管理、稅務管理、指定繼承、法律保障、資產保全、擁有掌控權、以及保值增值的功能，不過需留意規劃的險種、年期、額度設計、要被保險人以及受益人的安排，才能發揮最佳效果。
2
信託
如果擔心自己老了沒辦法處理財產或子女拿到財富後不會管理，信託是一個可以善用的工具。提前做好家族信託，委託專業人員管理財產，以確保家人按照原先的規劃獲得受益，落實照顧自己與家人的心願。
3
遺囑
不動產、股票、古董珠 寶價值不一，難以公平分配，這類的財產安排可以透過生前立遺囑預先將財產作規劃，不過有效的遺囑需符合法律上形式的要求，內容上也有法律限制（例如法律對於繼承人的「特留分」保障），應特別留意，以免留下有爭議的 遺囑內容，非但無法順利傳承，反而會演變成更激烈的後代爭產大戰 。
”傳承型保險“是財富傳承規劃不可或缺的工具
資產保全
當家庭因故陷入財務危機時，保單裡的保單價值準備金可作為急用亦有資產防護效果；發生嚴重健康狀況時，則能啟動保費豁免功能，降低財務缺損。架構財務的安全傘，正是資產保全中的重要核心價值。
移轉成本最小化
財富的移轉，稅以及額外費用的成本也是需要列入考量的問題，其中包含：贈與稅、遺產稅、土地增值稅、契稅、代書費....，正確的保險規劃能達到移轉成本最小化。
資產分配
無論是贈與或繼承，都會面臨不同的資產移轉問題，保險金是獨立於遺產以外的現金，不受應繼份與特留份的限制，因此可善用指定受益及比例的功能，靈活掌握控制權，避免衝突及爭議，減少未來子女間的遺產繼承糾紛。
財富永續與極大化
傳承型的保險因具備高槓桿效果，創造「倍數效益的保險金」，得以讓傳承給下一代的財富增值，再加上『保險金定額給付』的功能，若事先訂定分年分次慢慢領取保險金，可預防子女不當使用的風險，讓財富得以永續照顧下一代。
預留稅源
遺產的分割與處分是在完納遺產稅後才可開始進行的階段，若子女所繼承的遺產為股票、不動產...等非現金資產，未必有足夠現金能繳納遺產稅，通常保險金在申請後15天內即會給付，能避免子女現金籌措無門的困境。
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啟動傳承計劃4步驟
1 釐清需求
決定資產運用與分配方式之前，必須先釐清資產傳承的目標，您的目標可能包括：資產和諧分配、確保子女未來生活無虞、保留子女出國留學基金、企業永續經營......
2 繼承人梳理
我的法定繼承人有誰？非婚生子女以及養子女也能繼承我的遺產嗎？未來想把資產留給非血緣關係的人，可行嗎？
3 資產盤點
不同種類的資產在贈與或繼承時皆有不同需要注意的部分，多數資產難以均分且繼承程序繁瑣，例如不動產、貴重珠寶、企業...，若有境外資產還會涉及其他問題。
4 策略討論。
高槓桿壽險、家族信託、遺囑...，不同的傳承工具有不同的功能性及優勢，集結金融、會計、法律資源，並考量需求、資產類別、繼承人、稅負，協助您以最有利的方式來達成資產傳承的目標。
規劃案例-財富傳承
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結合保險、稅務、法律、信託等，提供最完整的傳承服務。
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