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我是保險顧問Lydia
預約熟齡階段的圓滿人生,
不僅退休生活無虞,也讓資產順利傳承。

保險顧問 Lydia 

現任-公勝保險經紀人 業務副理

​證照 : 人身保險認證、外幣非投資型認證、投資型認證、財產保險認證、RFA退休理財規劃顧問

照顧未成年小孩、身心障礙家人?保險顧問Lydia帶您認識保險金信託

理想的熟齡理財—「退休生活無虞」兼具「財產分配及早安排」。

資產傳承為何需要預先規劃?

01

減少繼承繁雜程序

02

維繫家族和諧,避免繼承糾紛。

03

合理節稅、預留稅源

04

保護資產,財富傳承

財富傳承三大目標

繼承 vs. 贈與

移轉財產該採「繼承」方式還是「贈與」方式好?
保險顧問Lydia將協助您梳理現況、整合資源、提出解決方案,逐步完成資產傳承。

Abstract Background

1

​思考目的

想資助子女買房?不希家人日後面臨繼承紛爭?擔心家人不善理財,敗光資產?希望資產不受法定繼承限制,按自身意願分配?....

2

盤點資產類型

​不同資產有不同的特性以及價值計算方式,房屋、土地、股權、現金、保險...,採用贈與或繼承都有其應注意的事項。

3

稅負考量

贈與以及繼承的納稅義務人並不同,在免稅額內逐年贈與進行資產移轉是否有其必要?又或者避免家人未來無力繳稅或部分繼承人不願意繳稅,導致資產縮水、動彈不得,而需要為繼承預留稅源?

3種常見的傳承工具

保險、信託、遺囑的運用,可以依照我們的想法管理、處分財產;避免後代爭產,照顧我們想照顧的人,此外也能為每個家庭成員真正擁有財富累積的幸福感。

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1

保險

壽險在資產轉移上,具有七大功能,包括風險管理、稅務管理、指定繼承、法律保障、資產保全、擁有掌控權、以及保值增值的功能,不過需留意規劃的險種、年期、額度設計、要被保險人以及受益人的安排,才能發揮最佳效果。

2

信託

如果擔心自己老了沒辦法處理財產或子女拿到財富後不會管理,信託是一個可以善用的工具。提前做好家族信託,委託專業人員管理財產,以確保家人按照原先的規劃獲得受益,落實照顧自己與家人的心願。

3

遺囑

不動產、股票、古董珠 寶價值不一,難以公平分配,這類的財產安排可以透過生前立遺囑預先將財產作規劃,不過有效的遺囑需符合法律上形式的要求,內容上也有法律限制(例如法律對於繼承人的「特留分」保障),應特別留意,以免留下有爭議的 遺囑內容,非但無法順利傳承,反而會演變成更激烈的後代爭產大戰 。

”傳承型保險“是財富傳承規劃不可或缺的工具

資產保全

當家庭因故陷入財務危機時,保單裡的保單價值準備金可作為急用亦有資產防護效果;發生嚴重健康狀況時,則能啟動保費豁免功能,降低財務缺損。架構財務的安全傘,正是資產保全中的重要核心價值。

移轉成本最小化

財富的移轉,稅以及額外費用的成本也是需要列入考量的問題,其中包含:贈與稅、遺產稅、土地增值稅、契稅、代書費....,正確的保險規劃能達到移轉成本最小化。

​資產分配

無論是贈與或繼承,都會面臨不同的資產移轉問題,保險金是獨立於遺產以外的現金,不受應繼份與特留份的限制,因此可善用指定受益及比例的功能,靈活掌握控制權,避免衝突及爭議,減少未來子女間的遺產繼承糾紛。

財富永續與極大化

傳承型的保險因具備高槓桿效果,創造「倍數效益的保險金」,得以讓傳承給下一代的財富增值,再加上『保險金定額給付』的功能,若事先訂定分年分次慢慢領取保險金,可預防子女不當使用的風險,讓財富得以永續照顧下一代。

預留稅源

遺產的分割與處分是在完納遺產稅後才可開始進行的階段,若子女所繼承的遺產為股票、不動產...等非現金資產,未必有足夠現金能繳納遺產稅,通常保險金在申請後15天內即會給付,能避免子女現金籌措無門的困境。

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​啟動傳承計劃4步驟

1 ​檢視欲分配的資產

列出您所有的資產是有效分配的第一步,您的資產可能包括現金、保險、房地產、投資組合、名貴收藏品,甚至企業,而每項資產都有適合的傳承方式。

2 ​設定資產傳承目標

決定資產運用與分配方式之前,您必須先設定資產傳承的目標,您的目標可能包括:確保子女未來生活無虞、保留子女出國留學基金、企業永續經營......

3 確認傳承對象與分配方式

傳承規劃希望順利且公平,但有些資產難以均分且繼承程序繁瑣,例如不動產、貴重珠寶、企業...,思考如何分配亦為重要課題。

4 選擇傳承工具,啟動計畫。

高槓桿壽險、家族信託、遺囑...,不同的傳承工具有不同的功能性及優勢,集結金融、會計、法律資源,協助您以最有利的方式來達成資產傳承的目標。

​規劃案例-財富傳承

​諮詢保險顧問Lydia

規劃您的最佳效益方案

 

提交完成!保險顧問Lydia將儘速與您聯繫。

結合保險、稅務、法律、信託等,提供最完整的傳承服務。

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保險顧問 Lydia 

現任-公勝保險經紀人 業務副理

​認證 : 人身保險、外幣非投資型保險、財產保險、(CFWIP)國際家族傳承規劃師

關於財富傳承你該知道的事

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