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我是保險顧問Lydia

預約熟齡階段的圓滿人生,不僅退休生活無虞,
​也讓資產順利傳承。

​專業認證 :

人身保險、外幣非投資型保險、財產保險、(CFWIP)國際家族傳承規劃師

​財富傳承規劃

”傳承型保險“是財富傳承規劃不可或缺的工具

資產保全

當家庭因故陷入財務危機時,保單裡的保單價值準備金具備債務隔離效果;發生嚴重健康狀況時,則能啟動保費豁免功能,降低財務缺損。架構財務的安全傘,正是資產保全中的重要核心價值。

移轉成本最小化

財富的移轉,稅以及額外費用的成本也是需要列入考量的問題,其中包含:贈與稅、遺產稅、土地增值稅、契稅、代書費....,正確的保險規劃能達到移轉成本最小化。

​資產分配

無論是贈與或繼承,都會面臨不同的資產移轉問題,保險金是獨立於遺產以外的現金,不受應繼份與特留份的限制,因此可善用指定受益及比例的功能,靈活掌握控制權,避免衝突及爭議,減少未來子女間的遺產繼承糾紛。

財富永續與極大化

傳承型的保險因具備高槓桿效果,創造「倍數效益的保險金」,得以讓傳承給下一代的財富增值,再加上『保險金定額給付』的功能,若事先訂定分年分次慢慢領取保險金,可預防子女不當使用的風險,讓財富得以永續照顧下一代。

預留稅源

遺產的分割與處分是在完納遺產稅後才可開始進行的階段,若子女所繼承的遺產為股票、不動產...等非現金資產,未必有足夠現金能繳納遺產稅,通常保險金在申請後15天內即會給付,能避免子女現金籌措無門的困境。

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​財富傳承規劃

​預約熟齡階段的圓滿人生

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​​關於贈與

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​關於繼承

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​三大傳承工具

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啟動傳承計畫4步驟

 

​關於贈與

免稅額:

贈與免稅額是以贈與人每年244萬元為限

贈與稅申報:

納稅義務人-​贈與人

  1. 申報期限-應於超過免稅額之贈與行為發生後30日內,向主管稽徵機關依本法規定辦理贈與稅申報。

  2. ​如何申報-由贈與人向贈與時的戶籍所在地之主管稽徵機關辦理申報

贈與稅級距:

贈與淨額 0~2,500萬元以下 10%

贈與淨額 2,500萬元~5,000萬元 15%

贈與淨額 5,000萬元~ 20%

贈與規劃要點:

  1. 生前贈與妥善運用免稅額,降低繼承人日後要繳的遺產稅稅負。

  2. ​被繼承人死亡前2年贈與近親之財產,應併入遺產總額課稅,規劃要趁早

  3. 掌握控制權,運用保險與信託作為資產防護,避免父子女提早敗光家產的風險。

​關於繼承

免稅額:

遺產免稅額為1,333萬元

遺產稅申報:

納稅義務人-​繼承人

  1. 申報期限-應於被繼承人死亡之日起6個月內申報,若繼承人因故無法如期申報,得申請延期,並以3個月為限(被繼承人所留的財產,不論金額大小或是否超過免稅額都應該辦理遺產稅申報)。

  2. ​如何申報-由繼承人至被繼承人戶籍地國稅局辦理申報

遺產稅級距:

遺產淨額 0~5,000萬元以下 10%

遺產淨額 5,000萬元~1億元,課徵500萬加上超過5,000萬部分之15%

遺產淨額 1億元~ ,課徵1,250萬加上超過1億部分之20%

民法繼承順位:

直系血親卑親屬(ex.子女、孫子女)→父母→兄弟姊妹 →祖父母。

繼承規劃要點:

  1. 做好分配,免除未來繼承糾紛,留愛不留紛爭。

  2. ​被繼承人死亡前2年贈與近親之財產,應併入遺產總額課稅,規劃要趁早

  3. 盤點與調整資產,降低稅蝕並預留足夠的稅源,避免子女未來繳納可觀的遺產稅而疲於奔波。

  4. 財富永續,防範子女日後不當使用財富。

​三大

傳承工具

保險、信託、遺囑的運用,可以依照我們的想法管理、處分財產;避免後代爭產,照顧我們想照顧的人,此外也能為每個家庭成員真正擁有財富累積的幸福感。

 

保險:

壽險在資產轉移上,具有七大功能,包括風險管理、稅務管理、指定繼承、法律保障、資產保全、擁有掌控權、以及保值增值的功能,不過需留意規劃的險種、年期、額度設計、要被保險人以及受益人的安排,才能發揮最佳效果。

信託:

如果擔心自己老了沒辦法處理財產或子女拿到財富後不會管理,信託是一個可以善用的工具。提前做好家族信託,委託專業人員管理財產,以確保家人按照原先的規劃獲得受益,落實照顧自己與家人的心願。

遺囑:

不動產、股票、古董珠 寶價值不一,難以公平分配,這類的財產安排可以透過生前立遺囑預先將財產作規劃,不過有效的遺囑需符合法律上形式的要求,內容上也有法律限制(例如法律對於繼承人的「特留分」保障),應特別留意,以免留下有爭議的 遺囑內容,非但無法順利傳承,反而會演變成更激烈的後代爭產大戰 。

 
 
 

啟動傳承計畫四步驟

1

​檢視欲分配的資產

列出您所有的資產是有效分配的第一步,您的資產可能包括現金、保險、房地產、投資組合、名貴收藏品,甚至企業,而每項資產都有適合的傳承方式。

2

設定資產傳承目標

決定資產運用與分配方式之前,您必須先設定資產傳承的目標,您的目標可能包括:確保子女未來生活無虞、保留子女出國留學基金、企業永續經營......

3

確認傳承對象

與分配方式

傳承規劃希望順利且公平,但有些資產難以均分且繼承程序繁瑣,例如不動產、貴重珠寶、企業...,思考如何分配亦為重要課題。

4

選擇傳承工具,

啟動計畫。

高槓桿壽險、家族信託、遺囑...,不同的傳承工具有不同的功能性及優勢,集結金融、會計、法律資源,協助您以最有利的方式來達成資產傳承的目標。

結合保險、稅務、法律、信託、家族辦公室及家族治理等,提供最完整的傳承服務。

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保險顧問 Lydia 

現任-公勝保險經紀人 業務副理

​認證 : 人身保險、外幣非投資型保險、財產保險、(CFWIP)國際家族傳承規劃師

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  • ​繼承與分配

 
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