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我是保險顧問Lydia
致力於讓每一位客戶『擁有更安心、更好的生活。』

保險顧問 Lydia 

現任-公勝保險經紀人 業務副理

​證照 : 人身保險認證、外幣非投資型認證、投資型認證、財產保險認證、RFA退休理財規劃顧問

照顧未成年小孩、身心障礙家人?保險顧問Lydia帶您認識保險金信託

​保險金信託規劃

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照顧身心障礙

或能力較弱的家人

當照顧者老了、病了,或是先離世了,留下生活不易的身心障礙家人該由誰來照顧?能力較弱狀且況不斷的小孩,又該怎麼來守護?未來縱使承接了遺產,也無法妥善運用,該怎麼辦?

Mother and Son

照顧未成年子女

如果有一天無法再繼續陪伴自己的小孩長大,至少還有足夠的保險金照顧孩子直到大學,但是因為小孩未成年,保險金有可能被監護人濫用,如何防範才好呢?

​保險結合信託有哪些好處?

​保險優勢

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放大資產

壽險商品多數具有放大資產的效果,創造更多可利用資金,進行更有效益的配置。

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指定受益人

壽險保險金在財產繼承時可隔離剩餘財產差額分配請求權及特留分,將財產按順位或比例留給真正想照顧的人(可一人或數人)。

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免繼承流程

身故保險金不計入遺產,無須經過漫長且複雜的繼承程序,通常保險公司15天內就會將保險金匯入受益人帳戶。

信託優勢

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事先約定保險金管理及運用

​由信託專戶託管保險金,並可事先約定保險金給付時間、給付金額以及給付項目(如教育費、生日金、生活費、機構住宿費....)。

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避免保險金不當被挪用
 

在信託規劃下,信託利益為受益人專屬,可避免保險金被監護人不當挪用或受益人自身不當管理,導致保險金虧空而無法發揮作用的窘況。

保險金信託規劃流程-
整合式服務

整合最佳利益,節省時間、免除麻煩。

Signing a Contract

多家保險公司,

挑選最佳效益。

Sitting on Couch

協助媒合合適的社福單位、律師。

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媒合合適的信託機構,可代為洽談信託合約。

Signature

辦理保險金匯入指定信託專戶。

規劃案例

可左右滑動看不同案例。

< 案例1 >

如果沒辦法繼續陪伴小孩到他們長大,雖然爸媽一定會幫忙,但年紀也大了,實在不應該把經濟重擔留給已經退休的長輩,我那三觀不合的前夫更是別指望了!

​客戶年齡:40歲​

​小孩年齡:6歲、8歲

規劃金額:美元1,902/年

規劃商品:高保障倍數美元利變型終身壽險

規劃前

壽險保障:約台幣264萬

保單現價:約台幣496萬

​豁免保費:無

​保險金分配:兄妹各50%

​配合信託:無

規劃後

壽險保障:約台幣1,064萬

​保單現價:約台幣706萬

​豁免保費:2~6級失能豁免

​保險金分配:兄妹各50%

​配合信託:受託人-合作金庫銀行/監察人-親友/信託期間-小孩滿23歲

​*保單現價為解約金,上述金額為計算至60歲>

​諮詢保險顧問Lydia

規劃您的最佳效益方案

 

提交完成!保險顧問Lydia將儘速與您聯繫。

保險金信託Q&A

可左右滑動,點選欲了解的問題。

  • 保險:無額外服務費

  • 信託監察人

信託監察人的主要職責為監督受託人(信託機構)管理信託財產的狀況,確保受託人能依信託契約之約定,保障受益人的權益。不過,信託並未規定必須要有信託監察人才能成立,是否要設立監察人,可由自己評估。

  1. 委託信任的親友托親友擔任監察人,是否給予酬勞可自行決定。

  2. 委任社福單位,簽訂信託契約時需付予一次性的「簽約費」,金額從2,000~5,000元不等,也有少部分機構不收取此費用,待未來保險金入信託專戶時,則依服務次數從信託帳戶定期撥款「訪服務視費」約1,000~2,000元,直至信託契約任務達成及解除為止,各家機構規定不同,此金額為僅供參考。

  3. 委託律師,可能會需要支付前端的諮詢費,並依照個案複雜度收取不同的費用,其他因執行信託監察人職務所產生之費用,則採實報實銷方式計費。

  • 信託機構:

一次性的「簽約費」從3,000~3萬元不等,有些銀行的信託會依據保單的份數、信託的複雜度制定不同的收費標準,待保險金入信託專戶後才會開始收取「管理費」,依據信託財產資產價值有不同的收費級距費率,每年約3 ‰~6 ‰(等於0.3 %~0.6%),信託財產資產價值越高費率越優惠,另外未來若有修約的需求,則會酌收「修約費」約1,000元。

傾聽需求、量身規劃完整說明、​售後服務

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服務項目

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  • 兒童、成人保單規劃

  • ​風險評估,保障需求分析。

  • 醫療險、重大傷病險、失能險...

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