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張先生不想退休後自己守著房子，兒子平常工作忙也不想增加他的負擔，因此計畫搬到兼顧安全與舒適的樂齡宅，除了要將健康顧好之外，財務的安全與持續性也相當重要，在盤點名下的資產後，他思考該規劃安養信託還是有其他更適合的選擇？
遵循個資保護，案例皆經過去識別化編寫。
客戶：
夫：張先生/63歲/已退休
妻：張太太/歿
兒子：27歲、24歲
現況評估：
不動產部分-
張先生居住在5層樓無電梯的老公寓，雖然房子的地點很不錯，但每天爬樓梯上上下下，對於現在的他已經開始感到吃力，加上屋齡超過35年，動不動就需要花錢修繕，除此之外，不動產不適合分割共有，若房子未事先做好妥善規劃，未來恐導致兄弟倆繼承紛爭。
動產部分-
以現金存款以及個股為主，退休前已有規劃醫療險，若真有大筆醫療支出，不至於需要擔心因為生病或意外狀況需要動到退休老本，比較令他不放心的是“退休後沒有足夠且穩定的長期現金流”，加上勞退金偏低，要持續要維持不錯的生活品質，長期下來退休金越用越少，勢必得越用越謹慎。
其他擔心的部分-
大兒子與小兒子個性迥異，一個個性沈穩、一個個性衝動，有時彼此會對於一些事情的處理方式不同而出現爭執，衰老是人生必經之路，若有一天自己判斷力下降、行為能力受到限制等狀況，不管是醫療或財產的處理都會出現問題。
搭配工具：
年金保險、意定監護
規劃效益：
申請意定監護-
張先生認為大兒子的居住距離以及個性較適合做未來的監護人，因此辦理意定監護委任大兒子為意定監護人，日後就不必經過法定監護宣告的繁瑣流程，避免兄弟倆的衝突與為難。（需先進行精神鑑定，確定受監護宣告人不具有識別能力，接著才會審查監護人資格，整體可能耗時3-6月之久。）
規劃年金險-
我是保險顧問Lydia
現任-公勝保險經紀人 業務副理
逾10年保險顧問經驗，以財富管理為出發，提供保障、財富累積、財富傳承等保險規畫服務，用心傾聽每個需求，量身打造安心且富足的財務藍圖。
服務項目
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