先別急著幫寶寶買保險,多數人都忽略了最重要的一件事。

更新日期:7月 17


迎接寶寶的到來,新手父母難免緊張,為了從容應對日後的挑戰,會開始涉略育兒相關的知識,嬰兒推車怎麼選?哪個品牌的寶寶尿布比較好?....,具備保險觀念的父母,更會開始著手研究新生兒保單。前一陣子,有朋友請我幫忙評估一下新生兒保單的內容,希望能提供一點建議給她們夫妻倆,我順口問了一下「那你們之前都幫自己規劃了那些保障?」,這一問才發現,他們其實不太清楚自己之前投保了那些內容,大概只記得有保了終身醫療,我告訴朋友「這份新生兒保單的確蠻不錯!不過妳們現階段有比買新生兒保單更重要的事...」。事實上,爸媽才是小朋友的保障來源,如果大人本身保障不足,一旦發生風險,如何有穩定的經濟依靠?小朋友的生活費、教育費又該何處籌措呢?

為小朋友規畫保單前應先檢視自己的保障是否足夠

有時生命不一定能如我們所願,但誰會想到自己會來不及陪伴孩子長大的那一天?國標舞女王劉真、台灣AI頂尖專家陳昇瑋....,他們用生命提醒了我們人生的無常,所以我認為新生兒父母應該要改變過去的觀念,新生兒出生時,甚至寶寶還在媽媽肚子裡時,應該先檢視自己的保障是否足夠,尤其若自己是家裡的主要經濟來源,就要思考如果自己遭遇到風險,家庭是否會陷入經濟上的危機,自己的保障一定要足夠,再規劃新生兒基本應有的保障,隨著小朋友長大,再視情況調整保險內容。


家庭責任高峰期,應做的保單檢視重點。

至於大人保單的檢視該以那些為首要重點呢?有兩個大方向提供給大家參考:


首先要考慮的是「失能、被照顧」的風險

「失能、被照顧」的經濟負擔恐怕比死亡還要高,除了家庭頓失收入或收入銳減之外,將還會多增加一筆照護的費用,龐大的費用支出足以拖垮一個完好的家庭,因此建議父母可以檢視自己是否已規劃『失能險』這類的保險商品,讓家庭轉嫁掉「需要被照護」的風險。


緊接著仍需評估「走得太早」的風險

2019年壽險公會統計,國人平均身故給付是56.8萬元。我們可以思考一下,56.8萬夠有一個小孩的家庭支撐多久呢?那如果是兩個小孩呢?、三個小孩呢?也就是說家庭經濟支柱一旦猝逝,就很容易陷入經濟的危機,因此父母身故保障的規劃,是要確保風險發生時,家庭經濟來源可維持5~10年以上,以一般家庭來說大約需要300~600萬元左右;如果加上還有其他的貸款,如房貸等,要完全轉移風險就可能需要1,100~1,400萬元。不過要買到足額的壽險保障,可不是每個家庭都負擔的起,若預算較有限,則可考慮以保費較便宜的定期壽險來補足保障缺口,隨著小孩逐漸長大或房貸債務減少,再逐步調整保額即可。

當父母自己的保障都足夠了,再來考慮新生兒的保險也不遲!做好了防護之後,其實我們更能安心陪伴孩子長大。



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