如何有效領取保單價值？

傳統型終身壽險、投資型壽險或投資型年金險等險種，通常會有「保單價值準備金」或「保單帳戶價值」。這些都是可以用的錢，但它們不像銀行存款那樣容易提取。需要用錢時，難道只能向保險公司解約領回全部現金或辦理保單貸款嗎？（我發現有不少人這麼以為）本篇文章將幫助大家解惑，了解保單怎麼領錢。

快速瞭解

• 『傳統型終身壽險』領錢看這裡

• 『投資型保險』領錢看這裡

• 『如何查詢保單裡有多少金額』看這裡

  
  

只想動用部分資金可以辦理減少保額或部分提領

減少保額適用於傳統型終身壽險

在不終止整個保險契約的情況下，縮減一部分的保險金額，並領取該部分對應的「保單價值準備金」或「解約金」。假設需要從保單裡領取50萬，就可以向保險公司提出減少保額的契約變更，調降部分保險額度（例如保額從500萬降至450萬）。保險公司會將該減少額度對應的價值匯入保戶的銀行帳戶。這有點類似基金贖回的概念，投資人將手上的基金單位賣回給基金公司，並換取現金的過程。保留在保單裡的錢，保險公司會於辦理完成後寄發保單變更批註書，揭示未來每一保單年度的錢（這是一份正式的證明，取代原來的保單價值準備金/解約金表）。

影響：因為保險金額降低了，當發生保險事故（如身故或失能）時，受益人能領到的保險金也會等比例縮減。

注意：解約金至少等於保單價值準備金比較是適合動用的時機，因為這代表目前已無解約費用。投保已久的保單可動用的錢甚至遠遠超過所繳的保費。

部分提領適用於投資型壽險或投資型年金險

保單帳戶價值部分提領涉及投資標的（如基金、ETF）的贖回。有些保險公司提供選擇附加「自動提領機制」，可以調整提領的「頻率」、「日期」、「比例」，也可以調整「開/關」，這對於需要定期用錢的退休族特別適合。此外，保險公司在處理完提領申請並完成撥款後，會寄發「給付通知書」或「保單變更批註書」，這部分與傳統型終身壽險一樣，都會有相關憑證。

影響：保單帳戶價值若過低，可能不足以維持保險成本，將可能導致保單失效。

注意：需留意保單中部分提領免手續費的相關規定。

如何查詢保單裡目前有多少金額？

傳統型終身壽險（例如：利率變動型保單、分紅保單）

1. 翻閱保單合約中的「保單價值準備金/解約金表」。

2. 登入保險公司的保戶會員中心查詢「保單價值準備金/解約金」。

3. 透過保險公司 App，在「保單價值/解約金查詢」功能中查看。

   
   

投資型保單（例如：變額萬能壽險、變額萬能年金險）

1. 登入保險公司的保戶會員中心查詢「保單帳戶價值」。

2. 透過保險公司 App，在「保單帳戶價值查詢」功能中查看。

   
   

不管是投資型壽險或是投資型年金險，它們主要的規劃目的是確保中長期的財務。因此，在保單設計上，初期幾年通常會設有部分提領手續費，以鼓勵保戶將錢留在帳上進行投資。隨著金融科技的發達，現在我們可以透過各家保險公司的保戶會員中心在線上直接試算可提領金額並申請提領。雖然便利性大大提高，但我還是鼓勵大家盡量不要隨意動用保單裡的錢喔！畢竟不管是傳統型壽險、投資型壽險，還是投資型年金險，都具備長期增值的效果。留得青山在，不怕沒柴燒，這正是我們生活的底氣。

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