媽媽：63歲
爸爸：已離世
大女兒：39歲
小女兒：36歲

現況評估：

呂媽媽因賣掉不動產，手邊有四百多萬資金，大女兒了解媽媽本身無理財觀念，過去也沒為自己好好存下退休金，因此說服媽媽將此筆錢先以定存方式暫存在小女兒的銀行帳戶。

隨著定存即將到期，姐妹倆開始思考這筆錢，難道要繼續這樣幫媽媽代管嗎？未來有一天還是得還給媽媽使用，憂心媽媽守不住手頭上的數百萬，再加上詐騙盛行，希望能將此筆資金配置在能夠保本且固定有現金流的理財工具。

搭配工具：

具轉年金選擇權的利變型終身壽險

規劃效益：

規劃前-
資產：台幣＄4,002,099
現金流：0
可傳承資產：難以估計
可用年限：難以估計

規劃後-
資產：台幣＄6,120,000(+53% )
現金流：台幣＄170,000/年
可傳承資產：台幣＄1,409,402
可用年限：最高至109歲

＊上述金額為計算至85歲