一、妻名下的不動產透
作法：贈與給先生+不動產民事信託
優點：
1.可改變法定繼承人
2.夫妻之間相互贈與房地，除了免課徵贈與稅外，也可申請不課徵土地增值稅。
3.以夫為委託人及受益人，妻為受託人，成立不動產信託契約，此屬於民事信託，。信託期間，妻仍可以實質管理及處分此不動產。

二、妻名下的股票
作法：轉配置至投資型保單
優點：
1.身故保險金不屬於遺產，未來僅有指定的受益人能領取，能完全按意願分配，照顧家人。
2.投資型保單採分離帳戶，一部分是壽險保障，而另一部分為投資帳戶，投資帳戶的部分可由要保人決定投資標的並決定保單帳戶價值的提領與運用。

對於尚未打算退休的羅先生與羅太太，雖然還未有完整規劃財富傳承的急迫性，但考量生命長短不可測，透過這次的規劃不僅解決前段婚姻日後資產分配的隱憂，同時也讓羅太太保留資產的掌控權，退休生活也較能有保障。