資產傳承是有錢人才需要思考的問題？高達70%的家庭都曾經歷過繼承的人倫悲劇。
- 中庸小姐
- 2021年5月9日
- 讀畢需時 3 分鐘
已更新：5月1日
理想的熟齡理財，光準備好退休金還不夠！預先安排財產分配，避免遺留繼承問題留待家人善後。
繼承糾紛天天都在上演
郭大哥是我多年前透過一位好友轉介紹的長輩，上個禮拜在臉書社群中罕見的發了一篇長文，洋洋灑灑寫了一千多字，字字句句都在傾瀉對於上一代兄弟姐妹間照顧年邁父母以及房產繼承之爭的不滿。
郭大哥的爺爺奶奶有五個兒子，沒有女兒。他的父親排行老大，十多年前因意外事故突然離世，多年後他的爺爺以九八歲的高齡仙逝了，留下了已是將近百歲的奶奶，當時奶奶已逐漸失智，於是四個叔叔和四個嬸嬸以及郭大哥的媽媽就分擔起照顧奶奶的責任。隨著奶奶失智的情況日漸惡化，上一代兄弟間、妯娌間的嫌隙也跟著日益擴大，表面上看似風平浪靜，實際上卻早已暗潮洶湧，直到去年十月奶奶離世，房產的處理讓那形成多時的暗潮，完完全全並且毫不保留的洶湧而出。有人隱忍退讓，願以和為貴；有人步步為營，處心積慮；有人稱王強勢，聲勢逼人。曾幾何時，家成為了爭執之地，誰會預料到小時候最親密的兄弟姊妹，有朝一日會因為繼承糾紛撕破了臉，明明郭大哥的爺爺奶奶並不算是有錢大戶啊！你知道嗎？有將近80%的家庭都曾經歷過繼承的人倫悲劇，只是沒有被登上新聞版面罷了！郭大哥家所發生的事並非只是少數個案，實際上，繼承糾紛天天都在上演。
兒孫自有兒孫福，但別跟人性賭，小康之家財產也要規畫。
一般人就算沒有繳交高額遺贈稅的問題，也可能有分配的問題(尤其是非現金資產，例如不動產)或遭子女不當使用的問題，更何況資產傳承的課題，牽涉到親情、財產與家庭成員的個人意志及慾望，在人性與法律間有難以切割的複雜性，資深媒體人李艷秋、鄭弘儀也都因長輩的離世，看盡了人的貪婪醜陋面。當人生來到了下半場，我們除了必須有足夠的智慧打理好自己身心靈，還要有足夠的智慧提前做好傳承佈局，如此才能真正讓兒孫自有兒孫福。
傳承為何需要及早規劃？那些人需要思考這個問題？
另外，要提醒大家的是『傳承規劃其實並非在高齡才需要思考』，我有個朋友遇到家人中有人突然因病離世，一個才快五十歲人，都還沒退休的打算，誰會預料到會發生這種事情，因此所有的財務資料(銀行帳號、股票、投資等等)完全不知道而造成家庭大亂，花了好多時間才處理完繳遺產稅等事情，能圓滿解決算是幸運的了，其實台灣也有不少家族耗費了多年都還無法解決的案例，大家所熟知的台塑王家、長榮張家、美福黃家...兄弟姐妹間的愛恨糾與遺產保衛攻防戰，一個比一個比連續劇還精彩。
建議有以下情況，就應思考如何規劃資產傳承：
1.當累積資產達2000萬以上(一般而言，不必課稅的金額約略為2000萬元)
2.不動產配置佔比高
3.不想讓打拼一生所累積的資產未來成為子女間的困擾與紛爭
4.擔心小孩敗光資產
傳承規劃可利用的五大利器
家族財富傳承能透過贈與、遺囑、保險、信託、股權等工具進行配置與策略管理，各有其利弊，我也分別就這五大利器作一些簡單的介紹。
對於一般家庭而言，其實預立遺囑以及人壽保險這兩項工具就足以滿足需求，而且並不會有太高昂的成本。人生的下半場，你是否已經想好如何避免子女爭產問題、如何將財產移轉到適合的人選、如何避免子孫將自己辛苦一輩子的錢財在短時間就敗光，甚至是如何預留現金稅源，以防子孫在繳交遺產稅時面臨到要貸款、分期繳交或變賣家產等窘境？又或者未來的事任由其發展吧！
看實際規劃案例：
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