勞退金與勞保老年給付傻傻分不清？從職場新鮮人到老鳥都該搞懂的退休金權益
- 中庸小姐
- 2022年6月17日
- 讀畢需時 3 分鐘
已更新：5月1日
每個月的薪資單除了關心有多少錢入帳，你是否曾留意過勞保費以及勞退金自提這兩個薪資扣項呢？按政府規定繳交這兩筆費用，是不是就代表未來一定能領到退休金？幾歲能領？可領多少呢？
俗話說的好：「錢到用時方恨少」，退休後要用的錢，到屆齡退休時再來關心、再來準備，恐怕為時已晚，若你也想好命退休，先撇開雜亂的投資訊息，從了解最基礎的台灣退休金制度開始著手吧！
薪資單裡的玄機，『勞保費』以及『勞退金自提』各代表什麼意思？
每個月的薪資單除了關心有多少錢入帳，你是否曾留意過勞保費以及勞退金自提這兩個薪資扣項呢？當然，這些扣繳金額並非由公司說了算，個人所要負擔的勞保費、健保費、勞退金自提，是由投保單位按被保險人之月薪資總額，分別依照「勞工保險投保薪資分級表」、『健保費負擔金額表』、『勞工退休金月提繳分級表』所扣除，當然雇主也需要相對提繳一定比例的保費．
以下方這份薪資單為例，可以從勞保費、健保費以及勞退金自提當中所扣減的金額得知投保薪資為＄83,900，未來可領取的退休金就與這個投保薪資息息相關。
勞退金 vs, 勞保老年給付，你可以領到哪筆錢？
不過有許多民眾經常把勞工退休金與勞保老年給付搞混，以為這是同一筆錢，其實勞工退休金與勞保老年給付是兩種不同的制度，既不會互相影響也沒有替代性，既然每個月繳了勞保費而且還要勞退金自提，真的該好好瞭解一下屬於自己的權利，我整理了兩個圖表，可以幫助大家快速了解它們兩者之間的差異。
<表一>
<表二>左右滑動，可閱覽完整內容。
制度名稱 | 保障對象 | 性質 | 計算公式 | 給付年限 | 破產可能性 |
勞工退休金(簡稱勞退) | 受僱勞工 | 勞工退休金是依據「勞基法」規定，當勞工退休時，雇主應給予的退休保障，屬於雇主對員工的一種法定責任。 | 月退休金金額 ={（個人專戶本金及累積收益總額）/期初年金現值因子}/12 | 領到平均餘命（採用全國簡易生命表）為止 | 無破產危機，退休金多寡與個人專戶之累積本金以及收益有關。 |
勞保老年給付 | 除了受僱勞工外，無一定雇主或自營作業的勞工也都能參加。 | 勞保老年給付則是根據「勞保條例」所提供的一項社會保險給付，勞工只要依規定繳交保險費，當符合一定條件時，便可向勞保局提出申請。 | (1) 平均月投保薪資×年資×0.775%+3,000元。 (2) 平均月投保薪資×年資×1.55%。（兩公式擇優給付） | 勞保老年年金為「活到老、領到老」。 | 有破產危機，因台灣人口老化問題嚴重，領多繳少，連年收支失衡。 |
國人勞保年金平均月領1.7萬元，連最低生存線都達不到！
勞保局統計：「國人勞保年金平均月領1.7萬元，高達65%、約逾95萬人，每月領不到2萬元」，月領1.7萬是一個什麼樣的生活？我算算，大概每天的生活花費只有五百多元，不能有娛樂、不能有旅行、沒錢修繕房子、連養狗養貓都是奢侈....，真的連最低生存線都達不到！不過，更殘酷的是，2025年的台灣即將邁入超高齡化社會，政府為避免讓搖搖欲墜的勞保破產，多繳保費、少領錢、延後退休年齡，已經是勢在必行的作法，不曉得還在職場打拼的大家，有沒有敏銳地察覺到這樣的現象呢？如果不希望辛苦努力工作30~40年，退休後卻要省吃儉用過日子，那麼從現在起就要有積極的行動，開始為自己的財務自由之路提早佈局。
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