勞退金與勞保老年給付傻傻分不清?從職場新鮮人到老鳥都該搞懂的退休金權益

已更新:7月6日


每個月的薪資單除了關心有多少錢入帳,你是否曾留意過勞保費以及勞退金自提這兩個薪資扣項呢?按政府規定繳交這兩筆費用,是不是就代表未來一定能領到退休金?幾歲能領?可領多少呢?
從職場新鮮人到老鳥都該搞懂自己的退休金權益。

俗話說的好:「錢到用時方恨少」,退休後要用的錢,到屆齡退休時再來關心、再來準備,恐怕為時已晚,若你也想好命退休,先撇開雜亂的投資訊息,從了解最基礎的台灣退休金制度開始著手吧!


薪資單裡的玄機,『勞保費』以及『勞退金自提』各代表什麼意思?

每個月的薪資單除了關心有多少錢入帳,你是否曾留意過勞保費以及勞退金自提這兩個薪資扣項呢?當然,這些扣繳金額並非由公司說了算,個人所要負擔的勞保費、健保費、勞退金自提,是由投保單位按被保險人之月薪資總額,分別依照「勞工保險投保薪資分級表」、『健保費負擔金額表』、『勞工退休金月提繳分級表』所扣除,當然雇主也需要相對提繳一定比例的保費.


以下方這份薪資單為例,可以從勞保費、健保費以及勞退金自提當中所扣減的金額得知投保薪資為$83,900,未來可領取的退休金就與這個投保薪資息息相關。

薪資單裡的勞保費以及勞退自提個代表什麼意思?

勞退金 vs, 勞保老年給付,你可以領到哪筆錢?

不過有許多民眾經常把勞工退休金與勞保老年給付搞混,以為這是同一筆錢,其實勞工退休金與勞保老年給付是兩種不同的制度,既不會互相影響也沒有替代性,既然每個月繳了勞保費而且還要勞退金自提,真的該好好瞭解一下屬於自己的權利,我整理了兩個圖表,可以幫助大家快速了解它們兩者之間的差異。


<表一>

退休金知多少?『勞退金vs.勞保老年給付』

<表二>左右滑動,可閱覽完整內容。

制度名稱

保障對象

性質

計算公式

給付年限

破產可能性

​勞工退休金(簡稱勞退)

​受僱勞工

勞工退休金是依據「勞基法」規定,當勞工退休時,雇主應給予的退休保障,屬於雇主對員工的一種法定責任。

月退休金金額

={(個人專戶本金及累積收益總額)/期初年金現值因子}/12

領到平均餘命(採用全國簡易生命表)為止

​無破產危機,退休金多寡與個人專戶之累積本金以及收益有關

勞保老年給付

除了受僱勞工外,無一定雇主或自營作業的勞工也都能參加。

勞保老年給付則是根據「勞保條例」所提供的一項社會保險給付,勞工只要依規定繳交保險費,當符合一定條件時,便可向勞保局提出申請。


(1) 平均月投保薪資×年資×0.775%+3,000元。

(2) 平均月投保薪資×年資×1.55%。(兩公式擇優給付)

勞保老年年金為「活到老、領到老」。

​有破產危機,因台灣人口老化問題嚴重,領多繳少,連年收支失衡。

國人勞保年金平均月領1.7萬元,連最低生存線都達不到!

勞保局統計:「國人勞保年金平均月領1.7萬元,高達65%、約逾95萬人,每月領不到2萬元」,月領1.7萬是一個什麼樣的生活?我算算,大概每天的生活花費只有五百多元,不能有娛樂、不能有旅行、沒錢修繕房子、連養狗養貓都是奢侈....,真的連最低生存線都達不到!不過,更殘酷的是,2025年的台灣即將邁入超高齡化社會,政府為避免讓搖搖欲墜的勞保破產,多繳保費、少領錢、延後退休年齡,已經是勢在必行的作法,不曉得還在職場打拼的大家,有沒有敏銳地察覺到這樣的現象呢?如果不希望辛苦努力工作30~40年,退休後卻要省吃儉用過日子,那麼從現在起就要有積極的行動,開始為自己的財務自由之路提早佈局。



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