『類全委投資型保單』可月月配息超吸睛?放著不會虧!真的是這樣嗎?

更新日期:4月 28



即便是股利發放率超高的定存股,都無法保證每年會發放多少現金股利或股票股利給股東們,標榜可月月配息『類全委投資型保單』,又是怎麼一回事呢?
【投資型保單】配息≠穩賺不賠

國人對於「投資配息」的喜愛度一直是居高不下,在銀行定存利率多年持續走低以及資本市場暢旺的催化下,經濟狀況非但未被COVID-19疫情給打趴,反而投資熱在房市與股市都掀起狂瀾,甚至還蔓延至保險當中的投資型保單。根據壽險公會統計,2021年第一季的投資型保單銷售成長了102.4%,『投資兼顧保障,又可月月配息』基於這樣的誘人條件,有不少人到銀行辦理存款業務時,就順勢將自己的資金挪去買這類型的保單商品。不過即便是股利發放率超高的定存股,都無法保證每年會發放多少現金股利或股票股利給股東們,標榜可月月配息『類全委投資型保單』,又是怎麼一回事呢?


類全委投資型保單委託投信運用操作

類全委投資型保單基本的架構與一般投資型其實差不多,可分為壽險保障的部分以及投資帳戶的部分,投資則由保險公司委託給投信操盤,銷售賣點通常是,保險與投資兼顧,有專業經理人顧盤,投資溢酬除了支付保費,還能成為固定配息(撥回)的來源;保單撥回率(類似於基金的每年配息率),通常介於四到六%之間。


一聽到穩定配息,大概就會有令人安心的感覺,尤其是對於保守型的客戶而言,只要保單有固定回撥現金到帳上,每期對帳單其他的數字,像是標的單位數餘額、淨值、帳戶價值、報酬率...等等,其實也都不太在意,大部分的人都這麼跟我說「這麼複雜哪看得懂,反正感覺都有配息啊,放著不會虧!」。


有配息啊,放著不會虧!真的是這樣嗎?

類全委保單的資產撥回率不等於報酬率,帳戶淨值會隨著市場波動,並非交由專家代操就能保證獲利,因此當投資績效差、造成虧損,保險公司為了維持一定的撥回率,可能每月撥回的就是來自本金,長期下來對於資產累積影響甚鉅。


除此之外,保單當中投資帳戶的部分,保險公司委託給投信操盤,與自己申購基金同樣都必須支付投資相關費用,例如經理費、保管費、贖回費用、轉換費用等,通常這些費用會從投資帳戶直接扣除,會讓投入的本金減少,資產累積效果也就會跟著變慢,因此建議在投保前要先釐清各項收費名目,才能避免期待落空。


整體來看,在理財規劃上,我們應視自身需求、風險承受能力等面向來考量,畢竟投資有賺有賠,勢必存在風險,能否達到預期效益,無論投資賺不賺錢,相關作業手續費用必定是要繳的,因此在簽約前不妨先了解清楚保單內容、評估資金能力與實際需求,讓理財規劃更有保障;若規劃的目的是預備做為退長期金流來源,其實有著不能輸的壓力,我認為還有更佳的商品選擇。


Hi 我是中庸小姐!


保險顧問 / 歐米加親子多元學習平台創辦人 / 媽媽經駐站作家 / 兩個女兒的媽媽 / 黃太太 / 楊小姐,這些都是我,喜歡用中庸之道過生活的我。

讓我們一起藉由旅行、投資理財、閱讀、工作、品味生活...,不斷發掘那個美好的自己!


保險諮詢

▪️Line@:http://bit.ly/2rLpPeO


追蹤中庸小姐

▪️Facebook:http://bit.ly/38prOqb

▪️Instagram:http://bit.ly/33KeyIO







22 次瀏覽0 則留言

訂閱RSS

​本月推薦