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揹房貸好累? 降低房貸每月支出的方法大公開!

已更新:2021年3月30日


降低房貸月付金的四招必學方法

小饅頭(化名)是我15年前聽講座時認識的朋友,多年不見的她最近突然私訊問我買房的事情。


「喬王,我買的預售屋年底要交屋了,請問有沒有辦法降低房貸的月付金啊?」


透過電話進一步了解後,才知道她的先生前陣子在新北市XX重劃區買了730萬的預售屋,建商告訴他們買房之後,貸款每個月大約還款2.2萬元左右。


然而,她先生的月收入只有3萬元左右,而她自己的薪水也不高,每個月還款2.2萬元對他們夫妻來說其實負擔並不小!


正當她頭痛傷腦筋時,突然想起喬王這個多年不見的朋友,近幾年好像神經病一樣地無私分享買房相關的文章,所以想說或許可以找我諮詢。


「喬王,想要降低每個月的房貸壓力,真的有辦法做到嗎?」


恩...其實是有的!


喬王特別摘錄了「買房必知,告別無殼蝸牛的銀行貸財術」中的幾個方法,不藏私地和大家分享以下四個方法,希望對大家買房有些幫助。


先說一下結論 :
1. 降低月付金的效果:降低利率 < 本金攤還改回本利攤還 < 寬限期 < 延長期限。
2. 副作用:降低利率<本金攤還改回本利攤還<延長期限<寬限期。

降低房貸月付金的四招必學方法

一、降低利率


想要降低每月攤還金額,一般人最直覺的方式就是降低利率。


以500萬房貸,利率1.6%,20年期限為例,每個月需攤還24,358元;如果利率降到1.58%,每個月需攤還24,312元。


你有發現嗎? 降低利率幅度0.02%,只省下46元,連吃一個便當的價錢都不到!


通常篩選完各家銀行方案後,利率差距大概都在0.5%以內,但很多人會為了這一點點的利率而感到糾結。


但老實說,透過調降利率,對於省下月付金的幫助其實是很有限的。



二、本金攤還改為本利攤還


一般人還款都是採用本金和利息一起攤還,也就是所謂的本利攤還;但少數人為了省下利息而改用本金攤還,導致還款速度變快,還款壓力增加。


以500萬房貸,利率1.6%,20年期限為例,本利攤還方式則是每月攤還24,358元,而本金攤還方式的第一個月要攤還27,500元,足足多了3,142元!


所以,只要你不選擇本金攤還,就可以讓自己第一個月少負擔3,142元的壓力 (後續的金額差距會愈來愈小)。


PS: 銀行通常都是預設本利攤還,所以除非你一開始選擇本金攤還,才有可能透過此方法降低每月攤還壓力,此方法的副作用就是可能增加負擔的總利息。

三、申請寬限期


寬限期的期間,只需繳利息,不用還本金,可以降低寬限期間的還款壓力。


以500萬房貸,利率1.6%,20年期限為例,每個月只需要還6,667元的利息。所以透過申請寬限期,每個月可降低33,921元,是降低還款壓力最快速也最顯著的方法!