別讓年終獎金成為「過路財」!用這兩種金融工具輕鬆放大你的財富

已更新:5月12日

究竟是為什麼年終獎金與我們的緣分總是特別短暫?了解行為經濟學家理查.塞勒(Richard Thaler)所提出的『心理帳戶』概念後,你也許就會恍然大悟。想終結漏財體質,就讓數位帳戶以及儲蓄型保險這兩種工具來放大你的年終獎金。

年終獎金呈現「兩極化」發展,現金進帳截然不同兩樣情。


根據求職平台調查,2021年終獎金落在1.17個月,年終獎金若依「行業別」交叉分析會發現,這次呈現「兩極化」發展,年終獎金除海運有40個月的驚人表現外,「金融保險與會計統計業」以2.67個月居冠、「科技資訊業」平均也有2個月,「傳統製造業」、「運輸與物流倉儲業」以及「醫護與生技業」表現都不俗;反之,年終獎金比較低的則落在民生服務性質的產業,受疫情衝擊,最低僅有0.44個月。不過,如果你是領最少的那個族群,倒也不必太傷心,因為不管年終獎金的多寡,多數人最終也會打回原形,獎金幾乎歸零,我曾經正是那多數人之一,你也正經歷漏財的無限循環中嗎?


不管領多少,為什麼獎金總成為「過路財」?其實是心理帳戶悄悄影響我們


《DailyView網路溫度計》透過《KEYPO大數據關鍵引擎》調查,網友會拿年終獎金去做什麼,最熱門的前15種用途,分別是:



扣除掉第一名的“包紅包”,可以看得出剩餘的項目大部分是將獎金用來犒賞自己,怒換最新款手機、升級家電、買名牌精品…,甚至連投資外表變帥變美都榜上有名,畢竟工作辛苦了一整年,對自己好一點有何不可!於是,年終獎金很快就成為年初的『過路財』,我們只能含淚謝謝它曾帶給我們的短暫美好。


究竟是為什麼年終獎金與我們的緣分總是特別短暫?了解行為經濟學家理查.塞勒(Richard Thaler)所提出的『心理帳戶』概念後,你也許就會恍然大悟。


每個人都有心理帳戶,它影響我們的經濟決策,例如我們會把薪水歸到『每月開銷』的帳戶裡,而把年終獎金歸到『獎勵』的帳戶中,如果中了發票、樂透獎金,則會歸到『意外之財』的帳戶中。我們在消費時會考慮到心理帳戶,對於『每月開銷』帳戶往往會精打細算,有時就算價差可能只有10元,都可能要考慮一下是否購買;但是為了犒賞自己而花費『獎勵』帳戶中的金錢,則是豪爽多了,至於財神眷顧的『意外之財』帳戶使用上會更是闊氣豪奢,在了解了心理帳戶對於經濟決策的影響後,對於『高達70%的樂透得主最終都面臨破產命運』這個統計結果,我們真的無須感到太意外。


終結漏財體質,讓數位帳戶以及儲蓄型保險這兩種工具來放大你的年終獎金。

如果我們想與財富擁有長長久久的緣分,經過我多年的嘗試,其實只要運用數位帳戶以及保險這兩種工具,不僅可以終結漏財體質,還可以100%放大財富,尤其在新的一年剛開始,更是最佳時機,畢竟好的開始就是成功的一半,這是恆古不變的道理。以下就來跟大家分享數位帳戶以及保險各自所適合的族群。




數位帳戶-適合想替年終獎金找短期停泊處的族群。

年終獎金入袋後,如果對於投資理財規劃暫時沒有想法,開個數位帳戶或許是個不錯的選項,以下是我為大家挑選在2022年具有優勢的5家數位帳戶:

聯邦銀行 New New Bank數位帳戶-最高台幣活存利率2%優惠計息以存款平均餘額新臺幣(以下同)10萬元為上限。

臺灣企銀 數位帳戶-最高台幣活存利率1.5%優惠計息以新臺幣15萬元為上限。

第一銀行iLEO 數位帳戶-最高台幣活存利率1.2%優惠計息以新臺幣12萬元為上限,若搭配iLEO數位帳戶中的夢想帳戶功能,優惠活存上限可達42萬。

永豐銀行 大戶DAWHO數位帳戶-最高台幣活存利率1.1%優惠計息以新臺幣50萬元為上限。

樂天國際銀行 數位帳戶-最高台幣活存/定存利率1%優惠計息存款額度無上限。

數位帳戶其實不僅有存款的優惠利率,各家銀行為吸引大家開戶,也相繼祭出了不同的優惠活動,例如:轉帳/提款/證券戶的手續費優惠、支付優惠、貸款優惠,大家就各取所需,選擇最適合自己的數位帳戶,但是對於本身有漏財體質的人,支付優惠的部分雖然吸引人,還是敬而遠之的好,以免到了年底財富仍舊是一場空。



儲蓄型保險-適合想穩定累積中長期資金,卻經常半途而廢或不知如何開始的人。

透過儲蓄型保險來累積財富有一項缺點,那就是它無法像股票或基金等投資工具,具有報酬率的想像空間,每年會增加多少錢,在保險合約上都有清楚詳列,固定繳保費,時間一到就有錢可用;但正因為這樣的特性,它非常適合想穩定累積中長期資金,卻經常半途而廢或不知如何開始的人。大家不妨考慮以下兩類型保險商品來建構自己的中長期現金流:

利率變動型還本終身保險-邊存邊領,本金還能持續增值。

利率變動型終身保險-這類型商品通常不僅具備增值效果,通常會含有高額壽險、失能豁免保費等保障。

<礙於法規,無法在網路上公開推薦特定保險商品,若有此需求,可利用Line@諮詢,或詢問你們熟悉的保險顧問。>



祝大家虎年大豐收!




 

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