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啟動妳的夢想金計畫

善用儲蓄型保險規劃技巧,讓夢想離我們越來越近。

夢想金

想準備買房頭期款​、購車現金、創業基金...,,但累積一桶金這件事最後都淪為空談,朝著夢想邁進為何對多數人來說如此困難?

 

難以達成的主要原因:

  1. 小確幸誘惑不斷,難以有紀律持續記帳與儲蓄。

  2. 只在意報酬率,資產配置忽略了投資風險。

  3. 未轉嫁人生風險,突來的意外、發生的疾病,造成財物損失。

保險規劃參考:

  1. 可選擇4或6年期現價型的美元利率變動型(增額)終身壽險。​

  2. 紀律養成自動化,透過提撥固定保費的方式打敗惰性,小小的改變就能每月為自己預留一筆錢給夢想金計畫。

  3. 期滿後擇任一年度解約領回資金,彈性用於買房、購車、創業...,或不領回繼續增值。

  ( 繳費期間的"2~6級失能豁免保費"機制,能降低財富累積中斷風險)
13,475元 
( 每月配置金額 )
970,200元 
( 總配置金額 )
989,130元 
( 保單現金價值)
1,055,330元 
( 保單現金價值 )
3,203,970元 
( 保單現金價值 )
30歲
36歲
37歲
​38歲
範例試算條件:30歲男性 /  規劃6年期美元利率變動型保單 /美元匯率 1:30 / 金額尚未包含增值回饋分享金
 

三大規劃效益

  • ​最低規劃金額約3690元 / 月

  • ​分期完成目標 (4年、6年、10年、20年) ,期滿後彈性領回,不受限。

  • 依據財富累積效益、風險轉嫁功能為指標,從多家保險公司中精選最優勢商品,保單規劃不傷神。

  • 逐年遞增的「​保單現金價值」+按宣告利率變動的「增值回饋分享金」,夢想金達成進度明確。

  • 不受景氣循環及投資損益影響,繳費期滿年年增值,放越久累積越多。

  • 豁免保費功能,繳費期間若遇2~6級失能情況,免繳未到期保費,保單持續增值,保障不中斷。

透過保險啟動財富計畫,有哪些是該注意的呢?

  1. ​保險非投資,選擇保險作為資金的配置之一,最大的功能在於轉嫁風險、持續穩定累積資產,應避免選擇結構複雜的商品,保險契約中最好能詳細載明日後每年可領回多少錢。
  2. ​保險提前解約將損失本金,因此應評估自身的能力,做適當的配置;若日後有不得已暫時繳不出保費的狀況,可利用繳費寬限期、變更繳別、減額...等權益,確保財富計畫不會半途而廢。
  3. 保險的繳費年期越短越好?受到大環境影響,不管是銀行利率或是保單預定利率(影響保費)皆長期持續走跌的趨勢,多數人在保單到期之後就必須另覓新的理財商品,才發現要維持相同的財富累積效益難上加難,因此在投保年期的選擇上建議視自身的理財目標與財務狀況而定。

Hi 我是中庸小姐 Lydia

現任-公勝保險經紀人 區經理

保險顧問資歷10年,也是擁有兩個可愛女兒的忙碌職業媽咪。投資理財是一種生活態度,不論我們現在幾歲、跟誰結了婚,都該做好保險規劃、收支管理、財富累積,才能放心盡情享受美好的生活。

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